Pet trendova u industriji plaćanja koji će uticati na vaše poslovanje u 2023. godini i dalje
Mobilni i drugi alati za digitalno plaćanje svjedoci su širokog usvajanja širom svijeta, omogućavajući digitalizaciju finansijskih transakcija. Oni korisnicima pružaju siguran i jednostavan način plaćanja putem interneta uz korištenje ugrađenih mogućnosti uređaja kao što su NFC.
Kompanije dodaju više opcija plaćanja kako bi zadovoljile potrebe kupaca. To uključuje prihvaćanje digitalnih plaćanja za prodaju u trgovinama i online, usklađivanje prodaje s potrebama kupaca i pojednostavljivanje rješenja za plaćanje.
Poticanje takve prodaje zahtijeva od prodajnih predstavnika da oblikuju vašu prodajnu inicijativu. The omogućavanje prodaje ponude obično uključuju dijeljenje znanja u dvije glavne vrste:
- Informacije koje prodajno osoblje prezentira kupcima.
- Smjernice, studije i resursi koje prodajni tim koristi interno.
Štaviše, prodajni tim pomaže u pojednostavljivanju cjelokupnog procesa automatizacije od ponude do gotovine nudeći više načina za prihvatanje plaćanja.
U 2021. godini 38% trgovaca je reklo da će dodati više digitalnih načina plaćanja.
GlobalPayments
Gledajući obim bezgotovinskih transakcija širom svijeta, primijetit ćete rastuće prihvaćanje do 2030. godine, posebno u azijsko-pacifičkom regionu.
Istraživanja pokazuju da će bezgotovinske transakcije porasti za 82% do 2025. i 61% više do 2030. godine.
PWC
Od prekograničnih usluga do BNPL-a do alata za kibernetičku sigurnost, industrija plaćanja će biti prepuna inovativnih ideja 2023. godine i kasnije. Pogledajmo najnovije trendove u industriji plaćanja.
Trend 1: Kupite sada, platite kasnije
Bankarski krediti su konvencionalni oblici pozajmljivanja novca. Ali sada, postoji e-trgovina ekvivalent tradicionalnog zajma — kupi sada, plati kasnije (BNPL ekstenzija). To je rastući trend u platnoj industriji gdje kupci mogu odmah iskoristiti BNPL da kupe skuplje artikle i plaćaju ih sedmicama ili mjesecima bez naplate kamata.
Rastuća popularnost BNPL-a je zbog nevoljkost mlađe generacije koristiti kreditne kartice. Uz BNPL, kupci mogu dobiti proizvode ili usluge bez neizravnog duga po kreditnoj kartici i po nižoj cijeni unaprijed. Također, to znači da oni sa niskim kreditnim rezultatom mogu kupiti proizvode bez muke.
Istraživanje predviđa povećanje BNPL plaćanja na 24% u 2026. sa 9% u 2021.
Juniper Research
Trgovci na malo koji prihvataju BNPL mogli bi vidjeti povećanje stope konverzije od 20-30% i prosječna veličina karte od 30-50%.
RBC Capital Markets
Zapravo, Affirm je imao preko 207 trgovaca koji su do marta 2022. do 1600% od prethodne godine. Ovaj rast se može pripisati sljedećim elementima BNPL-a kojima ćemo biti svjedoci ove i sljedeće godine:
- Poboljšana sigurnost transakcija
- Ograničenja potrošnje zasnovana na istoriji otplate
- Banke koje ulaze na BNPL tržište. Primjeri uključuju Barclays, Monzo, Revolut, itd.
- Tržišne integracije poput Zoodpay
Trenutne usluge mobilnog plaćanja koje integriraju BNPL. Na primjer, Apple uvodi usluge Pay Later u 2023.
Sajtovi za e-trgovinu se mogu lako inkorporirati obrada plaćanja tehnologije većine BNPL dobavljača. Ako vaša kompanija koristi Shopify, integracija može trajati samo nekoliko klikova. Potvrdite, Afterpay, Klarna, Sezzle, I PayPal Pay in 4 su neki od BNPL provajdera koje koriste trgovci na malo.
Trend 2: Digitalni novčanici
Očekuje se da će globalno tržište mobilnih novčanika porasti sa trenutnih 220 milijardi dolara do 2030. godine CAGR od 23% godišnje.
Precidentna i strateška inteligencija
Predviđa se da će vrijednost industrije digitalnog plaćanja porasti od 79.3 milijarde dolara u 2020. do 154.1 milijardi dolara u 2025., rastući po CAGR (kombinovana godišnja stopa rasta) od 14.2% tokom tog vremena.
Široka upotreba mobilnih telefona igra značajnu ulogu u omogućavanju preduzećima da brzo promijene svoje poslovanje.
Evo pet ključnih faktora koji pokreću novčanike:
- Rast super aplikacija koje obavljaju različite zadatke i prihvaćaju plaćanja putem ugrađenih digitalnih novčanika.
- Brza adaptacija super-aplikacija pokazuje održivi rast prihoda.
- Zatim, digitalni novčanik korisnicima pruža jednostavniju opciju kupovine jer osigurava brže i sigurnije transakcije.
- Takođe, samo neki novčanici su integrisani sa većim ekosistemima poznatih onlajn trgovaca kao što su Amazon, Slobodno tržište, I Alibaba koji nude brze naplate.
- Novčanik nudi praktičnost u pohranjivanju i dodavanju novih načina plaćanja koji korisnicima omogućavaju da obavljaju peer-to-peer (P2P) transakcije.
- Na kraju, beskontaktno plaćanje je rastući trend u industriji plaćanja koji je potaknut tokom pandemije jer mnogi smatraju da je to sigurnija opcija za obavljanje transakcija.
Ove godine ćemo vidjeti mnogo razvoja na području digitalnog novčanika koji će sigurno potaknuti rast. Ovo uključuje:
- Super novčanici daju pristup ulaganju, dobijanju zajmova, praćenju računa itd. Super novčanik, poznat i kao novčanik s više valuta ili novčanika s više sredstava, je vrsta digitalnog novčanika koji korisnicima omogućava pohranjivanje, upravljanje i transakcije s više kriptovaluta ili digitalna sredstva sa jedne platforme. Super novčanici pružaju korisnicima pogodnost upravljanja svojim raznolikim portfeljem digitalnih sredstava bez potrebe za korištenjem više novčanika ili mjenjača.
- Integracija fizičkih (debitnih i kreditnih) kartica u digitalni novčanici. Digitalni novčanik, poznat i kao e-novčanik ili elektronski novčanik, je softverski sistem koji bezbedno pohranjuje informacije o plaćanju korisnika, kao što su brojevi kreditnih kartica, detalji bankovnog računa ili privatni ključevi kriptovalute, i omogućava im da naprave elektronske transakcije.
- AI i ML Digitalni novčanici zasnovani na asistentu analiziraju pretplate i račune kupaca, upravljaju njihovim budžetima, predlažu metode štednje i ulaganja i pružaju druge finansijske savjete koristeći istorijske podatke o potrošačima.
- Dostupnost na nosivim uređajima kao što su satovi i privjesci za ključeve. Primjeri uključuju Samsung Galaxy Watch, Apple Watch, I Pixel Watch. Digitalni novčanici i NFC privjesci za ključeve mogu se povezati sa kućnim ključevima koje obezbjeđuje kartica, bugarska kompanija.
Trend 3: Prekogranične transakcije
Istorijski gledano, konvencionalni bankarski sistemi su se pokazali skupim i dugotrajnim za obradu naloga i podsticanje konverzije valuta za međunarodne transfere novca. Međutim, pandemija je ubrzala rast isplativih međunarodnih transfera novca.
Potrošači zainteresirani za jednostavnije i brže prekogranične transakcije sve se više okreću peer-to-peer i digitalnim opcijama.
Porast tokova doznaka u zemlje sa nižim i srednjim prihodima porastao je za 4.2% u 2022. godini, dostigavši 630 milijardi dolara.
Svjetska banka
Na primjer, iako su ukupne doznake pale u 2020., digitalne doznake su se povećavale iz godine u godinu. Očekuje se da će globalno tržište digitalnih doznaka rasti na 14.6% CAGR na 36.54 milijarde dolara do 2028.
To znači da bi trgovci tražili načine da udovolje rastućoj potražnji za prekograničnim transakcijama implementacijom sistema plaćanja koji pružaju trenutne, sigurne transakcije bez obzira na lokaciju kupca ili prodavca.
Ove godine možemo svjedočiti nekim od sljedećih trendova koji poremete tržište prekograničnih transakcija:
- P2P prijenos plaćanja zasnovan na blockchainu za brže, sigurne transakcije
- Standardna infrastruktura za finansiranje i interfejsi se mogu koristiti sa API bez ikakvih promjena za pristup uživo FX stope iz vaših trenutnih sistema i bolje upravljajte svojim valutnim rizikom.
- Preduzeća koriste virtuelne račune zbog lakoće s kojom mogu upravljati svojim novcem u mnogim valutama s jedne lokacije.
Neka moderna rješenja za prekogranične transakcije uključuju Mudar, Western Union Online, britva platiti, Itd
Trend 4: PaaS i API poslovni modeli zasnovani na podacima
Banke i finansijske institucije će možda morati koristiti API-je zasnovane na podacima i otvoriti bankarstvo za izvore prihoda u narednim godinama. Tradicionalni bankarski i platni sistemi će istraživati tokove prihoda kroz finansijsku i nefinansijsku saradnju.
Isplata 4. X era zahtijeva zrelost API-ja i monetizaciju podataka kao visoki prioritet. Regulatorni pushovi i otvoreni API-ji to podržavaju.
Open Banking API platforme porasle za 49% QoQ u prva dva kvartala 2020.
Platformable
Banke sada ulažu u usluge zasnovane na podacima kao što su automatizovano odobravanje kredita, personalizovano korisničko iskustvo i industrijske integracije.
Na primjer, Simon, najveći američki operater tržnih centara, udružio se sa švedskom FinTech kompanijom Klarna da svojim kupcima omogući pristup Klarninim inovativnim alternativama plaćanja u trgovinama, uključujući planove plaćanja (popularne među mlađim potrošačima), kupovinu u društvu i kredite.
Također, tradicionalne banke nude različite finansijske i nefinansijske proizvode od drugih provajdera ili distribuiraju svoje proizvode i usluge na kanalima trećih strana.
Možda smo svedoci majora PaaS inovacije u sljedećim oblastima —
- Uspon platformi bez servera, mikro virtuelnih mašina i rešenja sa niskim kodom primeri su moderne tehnologije zasnovane na oblaku.
- Budućnost PaaS-a ima potencijal ako ga kompanije iskoriste za reinženjering ili proširenje svojih trenutnih aplikacija zasnovanih na oblaku.
Evo nekoliko primjera:
- Paytm je zajednički brendirao kreditnu karticu sa CitiBank (i VISA), dok Marcus by Goldman Sachs (i Mastercard) lansirali su Apple karticu.
- DBS takođe napreduje u tržišnom bankarstvu za rabljene automobile, imovinu, putovanja i komunalne usluge, omogućavajući tradicionalnim bankama da se pridruže putovanju potrošača prije nego što potraže bankarski proizvod.
Trend 5: Peer-to-peer plaćanja
Pandemija u 2020. svjedočila je oštrom porastu P2P plaćanja uz rastuću bazu korisnika kroz generacije. Očekuje se da će globalno tržište peer-to-peer plaćanja dostići 8.07 biliona dolara do 2030. CAGR od 17.53% od 2018. do 2030. godine.
Trenutne usluge P2P plaćanja kao što su Venmo, ćelija, Cash App, I PayPal omogućavaju brže slanje i primanje novca od i od bilo koga sa bankovnim računom, debitnom karticom ili kreditnom karticom. Namijenjen je pojednostavljenju podjele troškova tokom putovanja u grupi ili podjele troškova kancelarijskog ručka.
Budući trendovi u P2P-u predlažu uvođenje dodatnih usluga poput ulaganja i trgovanja, transakcija kriptovalutama i opcija debitnih kartica.
U 2023. godini može doći do sljedećeg povećanja P2P plaćanja:
- Korišćenje P2P u transakcijama e-trgovine eliminisaće potrebu za centralizovanim sistemom plaćanja.
- Očekujte sve veću upotrebu bankarske peer-to-peer aplikacije koja prenosi plaćanja koristeći banke i kreditne unije kao partnere.
- Osiguravajuća društva i NVO će koristiti P2P sisteme za ubrzavanje plaćanja na račune klijenata u slučaju prirodne katastrofe ili druge hitne situacije.
Kako poslovna prilika raste, trend bi mogao nadmašiti usluge poput P2P pozajmljivanja i P2P ulaganja.
The Bottom Line
Preduzećima koje posluju na mreži možda treba više vremena da se prilagode ovim rastućim finansijskim trendovima. Međutim, vremena koja se mijenjaju zahtijevaju prelazak na pravu tehnologiju koja nudi sigurnost i udobnost. Ako ste posao koji želi biti u vrhu igre plaćanja, uzmite u obzir ove trendove prilikom planiranja i implementacije strateških poslovnih inicijativa.
Iskoristite digitalna plaćanja koja pomažu u bezbednom i brzom plaćanju i koristite kompetentno prekogranično plaćanje FinTech pružalac usluga za globalne troškove platnog spiska. Partnerstvo s provajderom trgovačkih usluga koji može prilagoditi svoje usluge vašim zahtjevima idealan je pristup za praćenje napretka u industriji digitalnog plaćanja.
povezan Martech Zone sadržaj
